Ingin Gaya Hidup Bak Karyawan SCBD? Ini Cara Kelola Keuangan dan Punya Pendapatan Tambahan

Ivan berbagi tips cara mengatur pendapatan agar kebutuhan dapat terpenuhi dan bisa mengaktualisasi diri.

Kata Ivan, mereka yang bekerja kantoran tapi ingin bergaya ala mba-mba SCBD bisa mencoba menerapkan konsep pengaturan keuangan dengan rumus 50/30/20 ala senator Amerika Serikat Elizabeth Warren.

Caranya, pendapatan setelah dikurangi pajak lalu dibagi ke pos kebutuhan sehari-hari sebesar 50 persen, kemudian 30 persen untuk keinginan, dan sisihkan 20 persen untuk tabungan, investasi, anggaran masa depan termasuk dana darurat.

“ Kita perlu membuat anggaran keinginan untuk membantu mengontrol diri. Jangan sampai karena diskon, sale, atau FOMO (Fear of Missing Out) lalu gaji habis dan berutang. Adanya anggaran keinginan sebagai sarana untuk menghibur diri atau membuat hidup lebih menyenangkan tanpa mengorbankan anggaran masa depan. Jangan sampai berutang untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari dan keinginan,” jelas Ivan, dalam rilis yang diterima Dream pada Jumat, 4 Maret 2022.

Pengeluaran yang termasuk dalam bujet keinginan antara lain outfit mbak-mbak SCBD, bekerja sambil ngopi di cafe, ganti gadget terbaru, staycation bersama sahabat, makan enak di resto favorit atau belanja online.

Jika ingin memenuhi keinginan ini, tentu perlu menghitung dan mengatur pendapatan dahulu apakah cukup untuk kebutuhan saat ini dan masa depan.

Pastikan 50 persen penghasilan cukup untuk membiayai kebutuhan harian dan membayar tagihan rutin. Kalkulasi kebutuhan dengan detail agar saat harus melakukan pengeluaran tidak melebihi anggaran.

Jika harga barang yang sudah biasa kita gunakan mengalami kenaikan, bisa mencari substitusi produk yang harganya lebih terjangkau atau memanfaatkan promo atau diskon.

Mengenai anggaran masa depan, dapat dengan menyisihkan 20 persen dari pendapatan bersih. Termasuk dalam bujet ini adalah asuransi kesehatan & jiwa, dana darurat, dan dana pensiun. Idealnya, kita memiliki dana darurat sekitar 5-6 kali dari pengeluaran bulanan rutin untuk keadaan darurat.

" Seperti jika terjadi kecelakan, duka cita, renovasi rumah, perbaikan mobil, atau jika mendadak mengalami Pemutusan Hubungan Kerja (PHK)," ujar Ivan.

Sebaiknya, cukupkan dulu pos dana darurat sebelum melakukan investasi jangka panjang.

" Kemudian, miliki jaring pengaman finansial dari risiko yang tidak terduga, seperti sakit atau bahkan meninggal dunia dengan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa," kata Ivan.

Besarnya dana yang harus disiapkan untuk asuransi akan berbeda untuk setiap orang tergantung pada usia, kondisi kesehatan, dan faktor risiko pekerjaan setiap orang.

Untuk itu, menurut Ivan, sebelum membeli asuransi ketahui dulu faktor risiko yang kita miliki, kebutuhan yang kita perlukan untuk masa depan, dan memastikan kemampuan finansial kita mampu memenuhi kebutuhan & membayar premi.

Setelah memiliki jaring pengaman, langkah selanjutnya adalah menyiapkan investasi jangka panjang untuk kebutuhan masa depan keluarga, misalnya dana pendidikan anak, membeli rumah, dan persiapan pensiun.

Jika perlu anggaran keinginan bisa ditunda atau kurangi sementara waktu hingga anggaran masa depan bisa terpenuhi dahulu.

" Jangan sampai karena keinginan, anggaran masa depan sampai tidak terpenuhi sebab biaya hidup pada masa mendatang pasti akan lebih tinggi daripada saat ini," tuturnya.

Lalu, bagaimana dengan impian dapat bergaya ala mbak-mbak SCBD?

“ Mimpi ini masih bisa diwujudkan jika memiliki pendapatan tambahan karena jika memiliki pendapatan tambahan, tidak saja bisa menambah dana pada pos kebutuhan, meningkatkan nilai tabungan dan investasi tapi juga bisa mewujudkan mimpi atau rencana tertunda seperti memiliki outfit bermerek ala mbak-mbak SCBD hingga jalan-jalan ke luar negeri. Salah satu pekerjaan yang dapat memberikan pendapatan tambahan dengan nilai tak terbatas adalah menjadi agen asuransi,” sebut Ivan.

Agen asuransi bisa mendapatkan komisi sekitar 10-30 persen dari pendapatan premi tahunan yang dicapai.

Misalnya, seorang agen asuransi mendapat 4 nasabah baru dengan premi tahunan Rp12 juta maka komisi yang bisa ia dapat mencapai Rp14 juta perbulan. Semakin banyak jumlah nasabah dan nilai preminya, semakin banyak juga pendapatan komisinya.